P2P借贷典型平台—拍拍贷
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P2P借贷典型平台—拍拍贷 2014年7月2日

  拍拍贷成立于 2007 年 8 月,总部位于上海,是我国最典型的 P2P 网络借贷平台。其既不吸储,也不放贷,仅仅为交易双方提供一个交流的平台,运行过程类似于 Prosper,采用的网上竞标模式,成立的目标是为交易双方提供一个安全、高效的平台,让个人与个人之间的借贷行为高效、规范、安全。拍拍贷目前注册用户已经达到了100多万,博客的粉丝达到了 3 万之众。从反应网络流量 Alexa 统计数据可以看出,2012 年 9 月日,拍拍贷点击量在全球网站点击量排名 19817 名,居所有 P2P 网络借贷平台点击量之首(Prosper 的 Alexa 点击量排名仅为 20896 名)。只要是年满 20 周岁大陆地区的公民,都可以成为借款者,并且最高可以获得 50 万人民币的借款。有借款需求的借款者要想在拍拍贷上发布借款信息,首先要通过拍拍贷的线上认证如户口认证、手机实名认证、学历认证、视频认证等,其次,借款者的线下得分如年龄、工作、收入等亦可以增加其信用积分。根据借款者认证的多少,对借款者进行信用评分,根据分数的不同,将借款者的信用由高到低分为 A、B、C、D、E 和 HR6 个信用等级,信用等级越高,获得借款的可能性就越大,同时借款成本也越低。并且随着借款者借款次数的增加,其借入信用积分也不断增加。为了降低风险,首先拍拍贷也实行了按月还款的方式,减小借款者单次还款的压力,降低贷款的违约风险。

   其次,拍拍贷实行的认证方式多样,如学历认证、结婚证、户口本,甚至视频认证、人人网认证和淘宝店认证都可以增加其信用积分。对于违约贷款方面,拍拍贷设置了违约贷款曝光制度,对于违约超过 30 天的借款者将公布其真实姓名、邮箱地址、手机号、公司电话号等,对于违约超过 60 天的借款者,将公布其家庭住址、家庭电话、公司名称和公司地址,而对于违约超过 90 天的借款者借款者将公布其个人照片、户口本、各种账单、劳动合同、学历证明等材料。尽管拍拍贷设有借款人黑名单,但是拍拍贷对借款者不承担借款担保责任,对于违约的借款者,拍拍贷仅仅是返还所收取的手续费,而不偿还贷款者的损失。目前拍拍贷对贷款者不收取服务费,对借款者仅仅是收取 2%~4%的服务费,不成功的不收取服务费。拍拍贷一直在理念创新,最明显的的例子是要取消审核:抛开交易的任何一个环节,使拍拍贷蜕变成一个孤零零的平台,借出者与借入者自行完全交易。而拍拍贷只是作为第三方见证具有法律效力的借款关系。这个大胆的创新理念表明拍拍贷正尝试在模式上做出突破。