国际金融监管要做好市场准入管制
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国际金融监管要做好市场准入管制 2014年8月4日

   金融监管的国际合作也要从市场准入开始就把好关,只让合适的人和机构进入。不同的是,这里考虑的是各国如何对待外国金融机构进入本国金融市场的问题。从实践看,一国或者采纳的是东道国原则,或者采纳的是母国原则。进一步地,采纳东道国原则的国家,又或者实行歧视性对待的原则,或者实行国民待遇原则;采纳母国原则的国家,又可考虑是否实行互惠原则。下面试举几个在市场准入方面国际合作的典型例子。

  美国、加拿大和墨西哥之间达成的北美自由贸易协定中,就包含着对外国金融机构实行国民待遇的要求。由于美国一直已向外国金融机构提供了这种待遇,所以,该协定主要是要求另外两国去除在金融服务业方面的进入限制。具体地,加拿大通常对外国金融机构规定了不得持有受管制金融机构的超过的股权限制,但同意免除对美国 金融服务业厂商实行这一限制;墨西哥也同意对美国和加拿大的金融机构逐渐开放其高度限制性的市场。

欧盟各国在这方面的合作采纳了母国原则。早在欧共体年发布的第二项银行业指令中就要求,一旦一家金融机构在一个欧盟成员国得到经营银行业、证券业和保险业的许可,则自动获得在其他成员国开设分支机构和从事相同业务的权利。这相当于对欧盟各国的金融机构实行了一种单一护照的政策,基本上去除了在欧盟之内的跨境设立金融服务业分支机构的限制。原则上,这一单一护照政策对非欧盟国家的金融机构也适用,但欧盟会阶段性地评估非欧盟国家是否对欧盟的金融机构有所歧视,如果证实某国未对欧盟金融机构实行国民待遇,则欧盟保持采取报复的权利,亦即要求能够互惠。

随着银行业务的国际化,银行得以在世界范围内统一安排和调度其资金和产品。在这种背景下,对跨国银行的监管如果局限于其在某一国的业务就显得不够了。因此,年巴塞尔委员会推荐采取并表监管原则,要求银行的国际业务应该在合并的基础上受到监控。这被认为是1975 年巴塞尔协定的自然延伸,等于是要求母国监管当局在实践中充分履行职责,对跨国银行及其外国关联机构的清偿能力加以有效监管。这一要求是十分自然的,多数国家也都相继在这方面做出了规定。