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民间网络平台的促进作用 2014年12月22日

  长期以来,由于我国的贷款通则对非金融机构从事信贷活动的限制,我国信贷市场长期由商业银行占据着垄断地位。所谓民间网络借贷,是指在网上实现借贷,借入者和借出者均可利用这个网络平台,实现借贷的“在线交易”。民间网络借贷分为b2c和c2c模式。因为金融风险,掌握着绝大部分金融资源的商业银行在选择信贷客户时,倾向于抓住那些实力优厚的能提供担保的“大企业,大项目”。信贷市场因缺乏层次性导致的供需失衡,使得中小企业、个体工商户乃至个人在有借贷需求时很难获得商业银行的帮助。由于中小企业很难获得商业银行的支持,而他们又有旺盛的信贷需求,这样使得他们不得不寻找新的借贷途径,于是促使民间信贷的兴起和发展。2004年,中国人民银行在其颁布的年度中国区域金融报告中首次提出,要正确认识金融的补充作用。胡锦涛总书记在十七大报告中也指出:“推进金融体制改革,发展各类金融市场、形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系是非常符合我国金融业发展现状的,对于开放信贷零售市场、提升信贷市场活力具有非常重要的意义。”2007年7月,一种融合了互联网与小额贷款的“个人对个人”的网络民间网络信贷就形成了。于此相伴的是网络借贷的载体一一民间借贷网络借贷平台的纷纷成立。借助于网络媒介,资金需求者便可以借助于网络平台从他人手中获得资金,同时拥有者足不出户就可以享有20%的年收益。

  这些民间网络借贷平台的主要运营模式很相似,即资金需求者和有闲散资金的人通过网站提供的服务达成无抵押担保借款协议,其中网站提供的这些服务可能包括贷前准入筛选,为借入者和贷出者提供配对,信用监控和贷后风险管理。

  民间网络平台的兴起,它在很大程度上弥补了我国信贷商业银行的不足。由于国内民间网络借贷处于成长阶段,与国外成熟运作的完善体制相比还相差很远。