民间金融对中小企业的作用
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民间金融对中小企业的作用 2015年3月10日

  自2008年经济危机爆发以来,世界经济格局改变,我国一直面临着融资难问题的中小微企业,又新增了订单减少、生产成本上升二大新难题,对资金的需求愈发强烈。随着时间的推移,不时传出大量中小微企业因资金链断裂而倒闭的消息。中小微企业作为我国当前经济中最具活力的部分,同社会整体经济的发展及社会的稳定息息相关,改善中小微企业的融资环境己经成为了鱼待解决的问题。在这样严峻的经济发展局势形式下,国家屡次提出正规金融机构要加大对中小微企业的信贷支持,希望能中小微企业的融资难得到缓解,但这一做法并没有起到明显的效果。

  历来,我国中小微企业就难以从正规金融机构获得足够信贷支持。据相关数据显示,改革开放以来,非国有经济部门对我国GDP的贡献达到了62%以上,而从正规金融机构中获得的贷款仅占这期间银行贷款总量的20%左右。

  原因主要可以归结为两条,一是我国金融体制转型的滞后;二是中小微企业与正规金融机构间存在严重的信息不对称。中小微企业在正规金融处借贷无门,但发展是离开不开资金的支持,解决的办法是从民间金融获得信贷支持。

  民间金融是我国当前解决中小微企业融资问题的主力军,是一种诱致性金融制度变迁的产物。民间金融有力地促进了中小微企业的发展,为我国的经济增长做出了不可磨灭的贡献。民间金融的存在具有客观的价值和意义,却一直没有合法的身份,受到政府严苛监管。

  对政府而言,由于考虑到民间金融对正规金融的冲击,同时也相应出现了一系列因民间金融运营失败对社会经济稳定造成破坏的案例,因此,长期以来一直对民间金融采取严苛的监管。但是严苛的监管并没有使得民间金融弱化,民间金融反而在“地下”持续兴盛起来。尤其是近年来,央行为了宏观调控的需要,实行从紧的货币政策以来,正规金融出于“保大放小”的考虑进一步压缩了对中小微企业的信贷供给。在这样的背景下,中小微企业只能进一步转向民间金融寻求信贷支持,导致了民间金融日趋活跃,规模和利率居高不下。在民间金融高利率的诱惑下,大量的正规金融的资金也通过的隐蔽方式违规进入民间金融。然而民间金融毕竟也存在相应的脆弱性,近几年频繁爆发“跑路潮”,己经初步显示出相应的破坏性,如果不及时对其进行处理,必将在未来对我国整体经济造成巨大的破坏。对于民间金融未来的发展,学者们普遍认为是宜疏不宜堵,强烈呼应赋予民间金融合法的身份。

  民间金融的阳光化既可以降低民间金融由于非法身份所导致的交易成本,也能促使其更好地为中小微企业提供金融服务。但赋予其合法身份后,必然需要改变原有的严苛监管,重新构建民间金融新的监管体系。然而,我国金融监管部门由于对民间金融一直采取的是“禁止性”的严苛监管,缺乏对民间金融进行监管的经验。虽然拥有较丰富的正规金融监管的经验,由于民间金融在拥有正规金融某些共性的同时,也拥有自身的特殊性,例如民间金融具有隐蔽性和广泛性,各地的发展情况差异较大。因此,对于政府而言,构建一个适合民间金融的监管体系将是一项极富挑战性也需实施的任务。