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小额贷款公司的性质的认识 2015年3月19日

  目前学界对于小额贷款公司的性质问题也一直存在争议,概括起来主要有三种观点:

  第一种观点认为小额贷款公司属于金融机构。如:有学者认为,通常凡以资金融通为业者属于金融机构,可见小额贷款公司的法律性质属于非银行金融机构。有学者将小额贷款公司包括在新型农村金融机构之中。还有学者认为,小额贷款公司从事的主要业务为发放贷款,即提供金融服务;且担负着资金需求者和资金供给者的双重身份,理应被视为金融机构。可见,此类学者多基于小额贷款公司的实际业务性质属于金融业务来主张其金融机构的性质。

  第二种观点认为小额贷款公司不属于金融机构。如有学者认为,小额贷款公司没有取得金融许可证,在法律上其称不上金融机构,所以它不受银监会的监管。‘有学者认为,小额贷款公司可以转为村镇银行,意味着它未来有机会获得金融牌照。有学者认为,在国家政策层面,仍将小额贷款公司作为一般工商企业对待,未将其认定为金融机构。根据中国人民银行1994年颁布的《金融机构管理规定》第六条:“中国人民银行对金融机构实行许可证制度。对具有法人资格的金融机构颁发《金融机构法人许可证》,对不具备法人资格的金融机构颁发《金融机构营业许可证》。未取得许可证者,一律不得经营金融业务”和中国人民银行1996年颁布的((贷款通则》中关于“贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务,持有中国人民银行颁发的金融机构法人许可证或金融机构营业许可证”的规定,金融许可证是我国金融机构重要的外部特征。学者否定小额贷款公司金融机构属性的观点也主要是依据这一特征作出的。

  第三种观点认为小额贷款公司为准金融机构。如:有学者认为,同国外小额信贷组织相比较,我国的小额贷款公司具有自己的特色,它是商业性与制度性之间的准金融机构,商业性是它存在的基础,制度性是它规范的前提,体现了其扶持意义。有学者认为,小额贷款公司更类似介于福利与制度之间的商业性准金融机构;至于准金融,因为中央银行并没有把它纳入正规的金融体系,而它本身却经营着金融的服务。有学者将小额贷款公司定义为准金融组织,因为其具有两个特性,一是都不同程度经营部分金融业务,二是目前我国的金融监管法规中没有明确由哪家监管部门对这些组织进行监管。可见,持此种观点的学者既通过金融业务的实质特征,又通过金融许可证的形式特征来判断是否为金融机构。他们并没有从本质上否定小额贷款公司业务的金融属性,而只是由于现行监管规定的制约,折中的称其为准金融机构。