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p2p网贷平台在国内迅速发展的原因 2014年2月26日

  所谓P2P网络借贷平台(Peer-to-Peer Lending),即出借人通过互联网平台向借款人提供小额借贷的 信用中介模式,是将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模式。P2P平台的核心作用是作 为中介,通过一定的交易制度设计为借贷双方提供相应的信息发布、资质判定、撮合等中介服务。

 

  p2p网贷平台在国内迅速发展的原因

  第一,满足了“未被满足的需求”。P2P网贷平台上的借款者往往缺乏有效担保和抵押,且对贷款产 品的需求金额小、高度个性化。这些借款者往往不被传统金融机构所接纳。因此,他们愿意承受更高的 利率从P2P平台上获得贷款。

  第二,P2P网贷为投资者提供了高收益。由于中国长期存在存款利率上限管制,存款人有强烈的动机 寻求更高的资金回报率。网络借贷平台提供的年化收益率达8%——20%,甚至更高,对投资者而言具有很 大的诱惑力。在房地产调控长期僵持、股市持续低迷的背景下,网络借贷成为不少投资者的青睐。

  P2P网络借贷平台所提供的高回报率,既可能来自于平台的效率(利用互联网技术撮合资金供求)和成 本优势(不需要开设大量营业网点),也可能反映了对借款人高风险的“风险溢价”。

  可以说,互联网、电子商务和电子支付的快速普及为P2P网络借贷平台的发展奠定了技术条件,而我 国长期的“金融压抑”(financial repression)现象则赋予了P2P网络借贷平台的需求空间。在“金融压 抑”下,我国正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资问题,而P2P融资模式在一定程度上可以实现 民间金融阳光化,且大幅降低信息不对称程度和交易成本,是对现有银行体系的有益补充。