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互联网金融的“长尾理论” 2014年5月13日

互联网金融是建立在平台经济(PlatformEconomy)基础之上的,平台经济的典型经济学特征是构建平台的边际成本基本为零,而边际收益却很高。作为现实或虚拟交易的空间或场所,平台可以通过促成买卖双方或多方客户之间的交易来收取恰当的费用以获得收益。规模经济效益也是平台的典型特征,只要在平台上聚拢了足够多的买方(或卖方)就能够吸引卖方(或买方)及相关者的加入形成极强的聚集效应(见图1)。互联网金融先天具备互联网的“开放、平等、协作、分享”的特点。

互联网金融的经济学特征是利用长尾理论。“长尾”实际上是统计学中幂律(PowerLaws)和帕累托分布(Pareto)特征的表达。长尾理论的基本原理是聚沙成塔,将传统上的小市场累积创造出大的市场规模。长尾价值重构的目的是满足个性化市场需求,通过互联网平台经济,在创意上具备个性化价值内容的产品更易获得顾客并激发其隐性需求,开创一种与传统大众化完全不同的面向固定细分市场的、个性化的商业经营模式。在互联网金融时代,传统的增加品种满足小微客户而产生亏损的情况将在大数据和云计算的支持下,演变成利润丰厚的增长点。

传统经济属于典型的供给方规模经济,在资源稀缺假设前提下,表现为帕累托分布的需求曲线前部,实际上购买行为并不完全反映需求。主流产品的销售量大并不等同于客户群或者潜在客户群大。

随着互联网和移动互联网的发展,多种类商品、细分市场得到满足,这些用户群除共性外还追求个性化需求,企业可以利用大数据来满足用户多品种的需求,使之成长为自己的目标客户群,电子商务日益普及也聚集了客户群,并大幅度降低了交易成本。