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关于民间借贷的认识 2014年6月3日

  民间借贷又称个人信用,是发生在自然人之间、自然人和非金融机构组织之间相互提供借贷信用的行为。民间借贷属于白发性、白主性的个人行为,程序简单,形式灵活多样。

  有的研究学者认为民间借贷是居民之间不需要经过国家金融机构和行政机关的批准或者许可,依照借贷双方的约定进行利息协商,直接成交的方式进行的信用行为。也有些学者认为“民间借贷是居民,白然人之间以及非银行等金融机构法人之间或者组织与自然人之间的相互进行资金融通的行为”更有的学者认为“民间借贷又可以称为民间信用,即不用通过已经设立的正规金融机构,而在自然人与白然人之间,白然人与组织之间进行的一种借贷活动,是一种相对初级的信用形式”。

  除此之外,还有许多有关民间借贷信用的各种说法,如张宁在他的著作中—《试论非正式金融》一文中指出,民间借贷是指未经过法律,法规和其他政府主管机关来判定是否归属于民间借贷,如蒋旭朝《中国民间金融》一书中将其概念定义为“不通过依法设立的金融机构来融通资金的融资活动和用超出现有法律规范的方式来融通资金活动的总和,也就是说这种游离与现行法规制度边缘的信用行为是一种未经政府批准的非正式金融。

  通过对以上学者提出的有关民间借贷的内涵界定的分析与比较,结合笔者对民间借贷浅薄的理解与思考,出于对相关内容研究,笔者总结出以下民间借贷的定义:即,民间借贷是拥有独立民事权利的非金融机构的自然人,法人机构及其他组织机构之间或者组织与组织机构之间的非间接借贷行为,并且在这些主体中不包括金融机构,如银行,信用社,证券公司,信托公司财务公司等组织。民间借贷组织的概念是民间未经过金融监管当局批准自发成立的地下钱庄,典当行和信托代理机构。