销售热线:400-071-8888
客服热线:4008-033-337
N E W S
掌控最新的网贷资讯
P2P借贷纳入银监会监管体系 2014年6月18日

  银监会于 2003 年 3 月 10 成立,同年 4 月 26 日第十届全国人民代表大会常务委员会第二次会议通过《全国人民代表大会常务委员会关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》,明确其履行原由中国人民银行履行的审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构等的职责及相关职责。紧接着,同年 12 月 27 日出台《银行业监督管理法》,进一步理清了银监会对金融业务及金融机构的监管职责。2010 年国务院颁布《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》(国发〔2010〕13 号)明确指出要鼓励和引导民间资本进入金融服务领域,允许民间资本兴办金融机构,鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构。随后,2012 年银监会根据《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规和国家政策,制定了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,《意见》(十七)指出各银行业金融机构要,合理配置信贷资源,创新和灵活运用多种金融工具,加大对民间投资的融资支持。《意见》(十八)指出鼓励银行业金融机构,积极开展融资模式、服务手段和产品创新,提供多层次金融服务。

  网络借贷平台,作为专业的金融信息服务机构并承担着撮合借贷需求的中介职能,虽然平台本身不揽存,其业务的模式已与银行也极其相似。为了促进网络借贷平台的合规经营,并避免不规范的行为发生,银监会有对其监管十分有必要性和合理性。

  一、要求银行准予网络借贷平台开设第三方保管账户。

   《商业银行客户资金托管业务指引》规定商业银行可以开展客户资金托管业务,对于网络借贷平台资金不入账的底线承诺可能面临奔溃的担忧,应当采取目前较为成熟的银行第三方托管账户,而不是第三方支付平台账户。由于网络借贷平台的交易对象是资金,因此由银行作为第三方保管账户最为合适,即平台管撮合,银行管资金。经过托管银行这样一个程序,可以对存放在本账户内的投资金使用情况进行监督,增强银监会对网贷资金量的掌控度,既可以减少网络借贷平台的非法揽存风险和挪用资金风险,也可以将平台系统风险与银行隔开,还可以使洗钱,转贷等问题得到控制。

  二、要求网贷利率接受监管

   《银行业监督管理法》第四十五条第四项规定了银监会对于违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的行政处罚权。该条款的设立在很大程度上对各地银行对于央行存、贷基准利率的恪守产生了作用,使利率平稳得到有效保障。就目前而言,网络借贷平台上的借贷利率甚至超过了基准贷款利率数倍,且并不受到银行间拆解利率,和民间(线下)拆借利率、黑市利率等行业利率的影响,是完全由借款人根据自己的需求和意愿而自主决定的利率。因此,也可以说网络借贷平台的利率是完自由化的市场利率。相对于基准利率具有超前性和参考价值,但是另一方面也缺少必要的管控,容易发生波动,不利于信贷市场的稳定。银监会应当给予网络平台市场化的利率以管控,给定市场化利率振幅范围,即保持灵活性也保证平稳性。